Infelizmente, muitos brasileiros ainda se perguntam “Estou endividado, o que fazer?” De acordo com a PEIC (Pesquisas de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), quase meio milhão de famílias só na cidade de São Paulo se encontravam endividadas até outubro de 2023, um número considerado histórico e que é bastante preocupante.
E, por mais “comum” que possa parecer, estar endividado é uma situação muito problemática e desconfortável. Mas, felizmente, há certos hábitos que a longo prazo podem auxiliar a sair do vermelho e retomar o controle de sua vida financeira. Com certas dicas e passos, é possível ter uma vida no azul e com mais liberdade financeira. Veja!
Quais são os motivos que podem contribuir para ter dívidas?
Para conseguir sair da dívida, é preciso saber o que o levou até ela para não acabar com o mesmo problema no futuro, assim como, também, para evitar a mesma situação enquanto tenta pagar suas dívidas. Há ainda o fator preventivo que, como todos sabemos, pode ser a melhor solução não só para resolver este, mas vários problemas.
Existem situações clássicas que estão relacionadas a uma vida de dívidas que pode acontecer com qualquer brasileiro. Separamos as mais recorrentes características que podem impactar a suas finanças e levar a débitos acumulados. Veja quais são para conseguir evitá-los:
- Ausência de educação financeira;
- Falta de controle do orçamento mensal;
- Uso inadequado do crédito;
- Não possuir uma reserva de emergência;
- Consumo excessivo e descontrolado;
- Desemprego.
Todas essas situações são problemáticas e, exceto a última, são consideravelmente simples de se prevenir. Estudar sua própria rotina financeira é um passo fundamental para evitar cair na dívida, pois assim você sempre tem noção real do quanto pode gastar e consegue escolher melhor suas despesas.
Outro cuidado que pode salvar muitas pessoas do laço do endividamento é sempre ter uma reserva de emergência. Sabemos que muitos problemas podem acontecer e diversos são difíceis de prever. Com a reserva de emergência, é possível conseguir se garantir em muitas situações de revés financeiro.
9 dicas para sair do endividamento
Existem certos passos e dicas que serão fundamentais para mudar a sua vida financeira e que, se você aplicá-las em seu dia a dia, com certeza terá retorno.
Separamos aqui nove dicas essenciais e estratégias que podem tornar sua vida financeira mais saudável e sem endividamentos. Veja quais são e o que fazer abaixo:
1. Liste todas as suas dívidas em uma planilha
O primeiro passo é entender sua situação e listar todas as suas dívidas em uma planilha. Não anote apenas o valor da dívida, mas também características importantes como o nome do credor, quando deve pagar e, se possível, até mesmo taxas de juros e outras tarifas. Isso será importante para conseguir pagá-las.
Mantenha essa lista atualizada conforme pagar as dívidas nela mencionadas. Se parcelar a dívida por meio de acordo, também é importante anotar isso na planilha para conseguir acompanhar as parcelas mensais.
2. Consulte seu CPF nos birôs de crédito
Outro ponto essencial é conhecer qual o real valor e condições de suas dívidas, em especial com a situação do seu CPF. Consultar birôs de crédito, como o Serasa, é fundamental para entender como está sua condição diante dos devedores. Saiba detalhadamente se está com o CPF negativado com esse artigo, para limpar seu nome e melhorar sua situação financeira!
3. Defina um orçamento mensal que priorize seus objetivos financeiros
É fundamental realizar um orçamento mensal a partir dos dados coletados acima. A partir destes, será possível verificar as contas negativadas, as contas essenciais e os gastos que podem ser cortados. A partir daí, considere também definir objetivos para sair do vermelho.
Por exemplo, ao determinar que será economizado tal valor para o pagamento de tal conta, você traça um objetivo e consegue traçar um planejamento detalhado para seguir até sua conquista. Assim, você consegue ter um norte e um controle maior sobre suas finanças.
4. Se necessário, renegocie dívidas com os credores
Renegociar a dívida é uma parte importante para conseguir sair do vermelho. No geral, muitos credores partem do pressuposto de que sua dívida já foi perdida, e por isso aceitam de bom grado opções de acordo. Existem vários tipos deles que podem facilitar o pagamento e entre os mais comuns se destacam:
- Parcelamento da dívida;
- Subtração dos juros por atraso;
- Descontos.
Essas são situações ótimas que garantem um bom acordo que ajudam qualquer um a sair do vermelho. Se você está endividado, é recomendável que procure um bom acordo para todas suas dívidas. Entre em contato diretamente com o credor, ou use plataformas de renegociação de dívidas.
5. Faça o possível para economizar e reduzir gastos
Durante o processo de pagamento das dívidas é essencial reduzir seus gastos para não acabar enrolado com mais dívidas. Todo esse período de pagamentos é difícil e deve ser marcado pela prevenção de não cair em novas despesas e voltar à estaca zero. Então faça o possível para evitar gastos desnecessários.
6. Inicie um controle das finanças através da planilha
A planilha que citamos entre as primeiras dicas deve continuar em sua posse para controlar os próximos gastos. Documentar muito bem o que gasta e como gasta é essencial para entender onde o seu dinheiro é perdido e se é possível reduzir essa vazão. Na maior parte dos casos há uma saída mais econômica.
Mas para encontrar uma boa solução é essencial estudar como os seus gastos funcionam, e quais os melhores momentos e a melhor maneira para evitar os gastos desnecessários. Assim ficará muito mais fácil controlar todas suas finanças e vida financeira.
7. Busque uma renda extra
Ter uma fonte de renda extra é uma ótima ajuda para não cair em novos gastos. Há muitas maneiras de fazer isso por via profissional, com bicos, trabalhos paralelos em suas horas vagas, ou até mesmo com investimentos. Hoje no mercado existem investimentos de renda fixa que mesmo com rendimentos baixos são bem seguros e garantidos.
8. Invista parte do seu salário
E por falar em investimento, é possível conseguir direcionar alguma parte do seu dinheiro para esses investimentos que citamos. Você pode dedicar parte do seu salário para investir, e mesmo que seja pequeno, lembre-se que a quantia que retornará será ainda maior, portanto pode ser reinvestida.
Procure sempre os investimentos de baixo risco, como o Tesouro Selic, CDB, LCI e outros fundos de renda fixa. Esses são ótimos para começar e não se comprometer financeiramente, pois são bem seguros e podem retornar uma grana razoável.
9. Tenha uma reserva de emergência
E por fim, uma dica de ouro que já mencionamos é ter uma reserva para emergências financeiras. Diversas situações imprevisíveis podem acontecer em nossa vida, sobretudo na parte financeira. Ter uma reserva para lidar com essa situação auxilia qualquer um a sair do vermelho e conseguir mais autonomia com sua renda.
Essa reserva financeira pode ser retirada do seu salário mensal, ou mesmo criada principalmente por renda extra e investimentos seguros. Independente de sua origem, é muito bom tê-la por perto à disposição quando precisar.
Conferiu todas as dicas para sair do endividamento? Então aplique-as já e transforme a forma que você lida com suas finanças. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!