Acessar os birôs de crédito e descobrir que você está com score baixo não é nada agradável. Infelizmente, existem muitos fatores que diminuem os pontos e impedem que você faça qualquer tipo de solicitação junto às instituições.
É importante sempre estar atento nos sites para acompanhar o seu score e descobrir se está elevado ou passou por uma redução. E, caso esteja reduzido, não precisa se preocupar! Confira o que fazer para aumentar sua pontuação!
Entenda o que significa e como funciona o score de crédito
O score é a pontuação que se adquire ao completar dezoito anos e que os birôs de crédito atribuem a você para avaliar sua reputação e perfil financeiro.
Dessa forma, as empresas e instituições financeiras conseguem avaliar qual é o nível de risco de conceder uma linha de crédito a você com base no seu comportamento.
Os pontos são de 0 a 1000 e representam a sua reputação financeira — portanto, quanto maior estiver, melhor a sua situação diante o mercado. A Serasa é um famoso birô de crédito, e classifica o score de crédito da seguinte maneira:
- 0 a 300 pontos: Muito baixo
- 301 a 500 pontos: Baixo
- 501 a 700 pontos: Bom
- 701 a 1000 pontos: Excelente
Dessa forma, as empresas conseguem entender melhor sobre o seu perfil, ou seja, se paga as contas em dia ou não, conseguindo dessa maneira estimar a probabilidade de inadimplência.
Com esses dados disponíveis às companhias, elas avaliam se podem oferecer cartões de crédito ou empréstimos a você, por exemplo.
Cada birô de crédito possui seus próprios critérios e sistema de avaliação do score, e por isso, pode variar a pontuação de um órgão para outro.
Dentre os critérios mais importantes, estão: histórico de pagamento, consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas, pagamento de dívidas, entre outros.
Quais são os motivos para ter o score baixo?
Há muitos motivos que podem te fazer ficar com o score baixo. Veja a seguir os principais:
- Atraso do pagamento de contas em seu nome;
- Ficar com dívidas negativadas;
- Não negociar as dívidas que tem em aberto;
- Deixar os cadastros no banco e no Cadastro Positivo desatualizados;
- Não utilizar linhas de crédito;
- Entre outras.
9 Passos para melhorar o score baixo
Existem métodos que ajudam a elevar o seu score baixo, desde que feitos adequadamente. Para você permanecer com uma pontuação elevada, siga os passos para permanecer no verde e, consequentemente, não precisar lidar com nenhum tipo de restrição em seu nome.
Acompanhar os seus gastos e saber como você usa o dinheiro permite que a sua vida financeira continue organizada e mais confortável, além de dar a você muitas vantagens, como a liberação de crédito mais rápida. Confira:
1. Consulte o CPF
Realize a consulta do seu CPF nos birôs de crédito para monitorar seu score de crédito, além de verificar se não tem alguma pendência negativada.
Isso vai te ajudar a controlar sua situação e saber se as outras ações para aumentar seu score estão fazendo efeito.
2. Ative o Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo faz parte da Serasa e, nesta página, você insere os seus dados pessoais para que as instituições tenham dados atualizados a seu respeito.
As informações ficam protegidas e ajudam os bancos a descobrirem se você tem um bom perfil para receber crédito ou facilitar a concessão de diferentes tipos de serviços.
3. Realize a conexão bancária
A conexão bancária é um procedimento que dá permissão às companhias de compartilharem com a Serasa informações a seu respeito, como pagamentos, transações e similares.
Este birô de crédito, quando adquire a liberação para verificar os seus dados, analisa o seu comportamento financeiro.
Se for positivo, isso pode te ajudar a melhorar o score e mostrar às demais companhias que o seu perfil tem um bom relacionamento com os bancos.
Por isso, autorize a Conexão Bancária na versão 3.0 do Serasa Score e participe ativamente da construção do seu score no órgão.
4. Mantenha atualizados os seus dados cadastrais nos birôs de crédito
Em sites como Boa Vista, Serasa, SPC e Quod, há a necessidade dos usuários de manterem os dados sempre atualizados.
As informações permanecem protegidas e vistoriadas pelo Bacen, portanto, preencha os formulários despreocupadamente para auxiliar as empresas a entenderem qual é o seu perfil.
5. Utilize o crédito e faça no seu nome
Muita gente tem o score baixo e não entende o motivo, já que não possui pendências em atraso nem negativadas.
Principalmente as que atingiram a maioridade recentemente, o mais recomendável é fazer contas em seu nome, como a de água, energia, internet, cartão de crédito, entre outras, para assim criar um relacionamento com as instituições financeiras.
Claro, que ao fazer a conta no seu nome é necessário pagar tudo em dia, a fim demonstrar ao mercado financeiro que você é um bom pagador e cumpre com seus compromissos.
Isso vai te ajudar a construir uma boa reputação e ao longo do tempo, poderá receber ofertas de crédito bem mais interessantes para o seu perfil.
6. Pague suas contas em dia para manter o seu nome limpo
Efetue o pagamento de todas as suas contas antes do dia de vencimento e evite fazê-lo após o prazo. Isso mostra às empresas que você tem uma vida financeira organizada e que não há atrasos nos pagamentos.
7. Renegocie suas dívidas
Possui dívidas negativadas? Então é fundamental regularizar suas pendências, afinal, esse é um dos fatores que pode acabar te dificultando a ter um bom score, já que ao ficar devendo uma conta, demonstra que você não cumpre com seus compromissos, levando as instituições financeiras a te ver como um potencial inadimplente.
Para regularizar as dívidas, você pode acessar as plataformas dos birôs de crédito para verificar todas as negativadas, além do valor, do credor e demais informações importantes. Após isso, é só entrar em contato com o credor para tentar uma renegociação da dívida.
Outra maneira é acessar a plataforma da Serasa Limpa Nome, para verificar se o credor é um dos parceiros do órgão, e ver se tem uma oferta de renegociação de dívida. Uma das vantagens é que você poderá ter até 90% de desconto e condições exclusivas para limpar seu nome.
Lembre-se que ao dividir em parcelas ou pagar tudo à vista, é crucial que caiba no seu orçamento, afinal, o intuito é quitar a dívida, e não quebrar o contrato.
8. Não faça muitas solicitações de crédito
Solicitar muitas linhas de crédito pode demonstrar que você passa por uma instabilidade financeira, que pode acabar prejudicando seu score. Por isso, é fundamental analisar muito bem cada oportunidade antes de solicitar uma análise de crédito.
Muitas vezes, as operadoras de crédito e instituições financeiras já possuem taxas pré-estabelecidas, a fim de facilitar a ver as vantagens delas.
Dê um tempo de uma solicitação para outra e cuidado para não exagerar. As instituições financeiras verificam o perfil de todos os clientes e sabem quantas solicitações de empréstimos pessoais, cartões de crédito ou financiamentos foram feitas ao mesmo tempo.
Para a sua avaliação não ser prejudicada, defina qual serviço financeiro você precisa, realize a solicitação e aguarde a resposta.
9. Tenha um bom controle de suas finanças
Já mencionamos acima que será fundamental cumprir com seus compromissos financeiros, não é mesmo? Pois bem, para isso é crucial controlar suas finanças a partir de um bom planejamento com metas de curto, médio e longo prazo definidas.
Monte uma planilha para acompanhar os seus gastos mensais, que devem incluir todas suas despesas, mesmo aquelas de valor baixo.
Adicione o prazo de vencimento, valores e tudo mais que achar necessário. Dessa forma você poderá visualizar todas as pendências e saberá para onde vai cada centavo.
Faça isso todos os meses para conseguir se organizar e controlar suas finanças para atingir seus objetivos futuros.
Ter controle do que você compra não significa não gastar nunca mais. Faça suas compras, mas considere os motivos que fazem você querer comprar e avalie se esses gastos são mesmo fundamentais ou se podem ser adiados para o mês seguinte.
Dessa forma você vai ficar longe da inadimplência, e vai aos poucos conseguir melhorar seu score de crédito. Gostou de saber mais sobre como melhorar o score baixo? Então compartilhe esse artigo com seus amigos!